公积金贷款计算器 2025

公积金贷款常见问题

1. 公积金贷款利率2025是多少？

2025年公积金贷款利率按贷款期限分档：

• 5年以下（含5年）：首套2.85%，二套3.325%
• 5年以上：首套3.1%，二套3.575%

2024年10月央行降息后，公积金利率同步下调0.25个百分点。各地具体执行利率以当地公积金管理中心公布为准。

2. 公积金贷款额度怎么算？

各地政策不同，一般按以下规则取最小值：

• 账户余额倍数法：余额×10-20倍（各地不同）
• 月缴存额法：月缴存额×12×年限×倍数
• 房价成数法：房屋总价×70%-80%
• 最高限额法：北京最高120万，上海最高100万，其他城市60-80万

建议贷款前先咨询当地公积金管理中心确认最高可贷额度。

3. 公积金贷款和商业贷款哪个划算？

公积金贷款利率（3.1%）远低于商业贷款（3.85%-4.65%），贷100万30年：

• 公积金贷款总利息约53万
• 商贷（3.85%）总利息约68万
• 公积金比商贷少还约15万利息

所以能贷公积金一定要贷公积金，额度不够的部分用组合贷补充。

4. 什么是组合贷？怎么算？

组合贷 = 公积金贷款 + 商业贷款，适合公积金贷款额度不够的情况。例如买200万的房，公积金最高贷80万，剩余120万走商贷。

组合贷的月供 = 公积金月供 + 商贷月供，两部分分别按各自利率和还款方式计算，本计算器支持一键算出组合贷总月供和总利息。

5. 公积金贷款需要什么条件？

• 连续正常缴存公积金6-12个月以上（各地不同）
• 有稳定的收入和还款能力
• 信用记录良好，无逾期
• 首付款已支付（首套20%-30%，二套40%-60%）
• 购买的房屋符合贷款条件

6. 等额本息和等额本金哪个好？

等额本金总利息更少，但前期月供高；等额本息每月还款固定，前期压力小但总利息多。建议收入稳定选等额本金，收入有限或打算提前还款选等额本息。

2025年公积金贷款利率参考表

贷款期限	首套房利率	二套房利率
5年以下（含5年）	2.85%	3.325%
5年以上	3.1%	3.575%

注：以上为2024年10月调整后的全国基准利率，各地可能有微调，以当地公积金中心公布为准。

各地公积金最高贷款额度

城市	首套最高	二套最高
北京	120万	80万
上海	100万	80万
广州	100万	60万
深圳	90万	50万
杭州	100万	60万
成都	80万	50万

注：单人/家庭额度不同，具体以当地政策为准。